实力越来越强,民营银行的绩效差异越来越大

民营银行正面临新一轮发展机遇。有关部门正在系统地研究和出台促进民营银行规范发展的政策措施。 然而,私人银行也面临着许多“成长的烦恼”:尽管除了17家开业的私人银行中的一家以外,其他所有的私人银行都盈利了,但大多数私人银行都面临着资本补充工具少、债务成本高和业务创新瓶颈等问题。 受股东背景、业务模式和经营时间等诸多因素的影响,民营银行的绩效差异加剧。 经济之声(Voice of Economy)系列报道称,实力强劲,民营银行业绩进一步分化。目前,私人银行可以在主要金融管理应用的金融产品列表中看到。 当记者打开京东财经的“银行选择”栏目时,首先映入眼帘的是蓝海银行、怡联银行等民营银行储蓄存款产品的推荐。 在产品推荐列表中,前5名被私人银行占据。 其中,第一期为金城银行-金汇村03期,最高存款期限为5年,存款利率为4.15%。第二位是蓝海银行——蓝贝贝,存款利率为5%,期限为3-5年。 面对私人银行,每个人都不再感到陌生。 2018年,17家私人银行都通过了初始阶段。目前,已有14家私人银行发布了2018年年报。 从公布的年报来看,民营银行整体经营状况良好。天津金城银行的营业收入和净利润略低于2017年,除此之外,其他银行的经营指标都比2017年有了很大改善,增速更是惊人。 其中,深圳前海伟忠银行总资产达2200亿元,比2017年的817.04亿元增长169%。 服务大众和小微企业是民营银行最重要的基因。 伟忠银行行长李南青表示,目前伟忠银行80%的信贷结构低于2万元。 蓝领、工人和制造业客户占我们总客户的50%以上。 在信贷结构中,90%以上低于5万元,80%低于2万元。 与植根于互联网的伟忠银行不同,温州工商银行行长侯念东认为自己更有基础。 我们对当地情况和企业有了更好的了解,所以我们决策更快,流程更短。 随着私人银行的发展,成长的烦恼也在涌现。 一位业内人士告诉记者,银行执照的发放是谨慎的。与大银行相比,私人银行缺乏抵御风险的能力,但它们最近经常更换防范措施。业内流传着一个笑话,“铁达的私人银行是流动银行的行长。” 记者梳理发现,在过去10家高管变更的民营银行中,行长任期不到两年,近一半的高管任期不到一年,甚至出现了“闪回” 2018年5月,吉林艺联银行行长戴冰因个人原因辞职。中国东北第一家私人银行开业不到一年,吉林译联银行行长戴冰上任不到11个月。 浙江民营投资企业协会会长周德文多年来一直深入温州民营经济。在他看来,高管们不满的背后是私人银行自身的不明确定位。 民营银行是细分的产物,以中小企业为目标,为中小企业服务。 更接近传统银行,希望找到更大的企业,他们并没有真正为小型和微型企业服务,而且越来越类似于社会金融机构。 从盈利能力来看,伟忠银行的营业收入和净利润增长率分别为49%和71%。网上商业银行排名第二,营业收入62.84亿元,净利润6.71亿元,净利润仅为少数民族银行的四分之一。第三家新网上银行的净利润只有网上商业银行的一半。 总的来说,民营银行的股本回报率很低,只有少数银行的股本回报率接近中国股份制商业银行,其他大多数银行只占股份制商业银行的十分之一。 伟忠银行、网通银行和新网银行这三家网上银行的盈利能力远远高于其他线下私人银行。位于行业之首的私人银行越来越强大。 作为新网上银行的创始人之一,新希望集团董事长刘永好通过与孟加拉乡村银行(Grameen Bank)的比较,分析了网上银行业绩落后的原因。 尤努斯的不良率为3%~4%,我们的希望银行在0.3% ~ 0.4%之间,我们的不良率远远低于他们。 尤努斯银行经过40年的努力,已经发放了300亿美元的外国贷款,而我们两年的努力已经发放了680多亿美元的外国贷款。 尤努斯银行有5万名员工,而我们银行只有300多名员工。 尤努斯的银行职员大多离线与客户合作谈论业务。他们有2000多家分店,我们只有一家总部。我们不需要在整个生产线上逃离客户,这样可以省钱。 互联网企业的技术优势在第一轮民营银行竞争中发挥了重要作用。打破技术壁垒,加快创新发展步伐是未来的重要方向。 伟忠银行副总裁马之桃表示,伟忠银行将通过开源向其他同行出口其技术。 浙江民营投资企业协会会长周德文希望民营银行未来“遍地开花”,更好地凸显民营银行服务小微企业的基因。 在一个省设立一两家私人银行只是沧海一粟。 为中小企业和私营企业服务的大量中小银行应该“遍地开花”。在温州这样的小地级市,有30或100家私人银行,怎么强调也不过分。

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